Inflacja to jedno z fundamentalnych zagadnień w ekonomii. Nawet gdy inflacja nie będzie tak wysoka jak w pierwszej połowie 2022 r., to nawet inflacja na poziomie kilku procent rocznie przez dłuższy okres będzie sukcesywnie “zjadać” nasze oszczędności. Skuteczna ochrona przed inflacją to więc zadanie (niemal) zawsze aktualne.
Lokując pieniądze w banku należy pamiętać o ograniczonym zakresie ich ochrony przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny – w całości gwarancją objęte są kwoty do równowartości 100 000 euro. Jeżeli chcemy więc ulokować większą kwotę, warto rozbić ją na rachunki prowadzone w różnych bankach.
Inwestowanie w akcje w czasie wysokiej inflacji może wiązać się np. z wybieraniem spółek, które są w stanie “przerzucić” wyższe koszty na klientów, a jednocześnie oferujących towary i usługi bez których trudno się obyć. Innym sposobem na inwestowanie w akcje w celu uniknięcia inflacji jest wybieranie spółek dywidendowych.
Kluczowe wnioski
- Inflacja stanowi poważne zagrożenie dla oszczędności, nawet na poziomie kilku procent rocznie
- Lokaty bankowe nie chronią w pełni przed inflacją, a oprocentowanie jest niższe od inflacji
- Inwestowanie w akcje może być sposobem na ochronę przed inflacją, szczególnie w przypadku spółek o wysokiej marży i dywidendowych
- Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego pomaga zminimalizować ryzyko
- Fundacja rodzinna to kompleksowe rozwiązanie zapewniające ochronę majątku przed różnymi rodzajami ryzyka
Strategie walki z inflacją
Pierwszym pomysłem na to, co zrobić z pieniędzmi w czasie inflacji jest zaniesienie ich do banku. Niestety, ta opcja nie działa w dzisiejszych czasach – oprocentowanie oferowane na lokatach i kontach oszczędnościowych jest niższe od inflacji. W efekcie lokując tam swoje środki, ponosimy realną stratę. Tym bardziej, że odsetki objęte są podatkiem od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) wynoszącym 19%, którego nie da się uniknąć.
Lokaty bankowe a realna stopa zwrotu
Prawdą jest, że wraz z podnoszeniem stóp procentowych przez Narodowy Bank Polski, również w bankach komercyjnych powinna poprawiać się oferta dla oszczędzających. W praktyce oprocentowanie lokat nie nadąża jednak za dwucyfrową inflacją.
Oprocentowanie depozytów bankowych a inflacja
Aby uzyskać stopę zwrotu powyżej inflacji, należy podejmować większe ryzyko, np. inwestując w akcje lub obligacje. Wybierając akcje, warto zwrócić uwagę na spółki, które mogą “przerzucić” wyższe koszty na klientów oraz spółki dywidendowe. Z kolei w przypadku obligacji, szczególnie interesujące mogą być tzw. obligacje antyinflacyjne.
Podatek Belki – ukryty koszt lokaty
Prawdą jest, że wraz z podnoszeniem stóp procentowych przez Narodowy Bank Polski, również w bankach komercyjnych powinna poprawiać się oferta dla oszczędzających. W praktyce oprocentowanie lokat nie nadąża jednak za dwucyfrową inflacją.
Inwestowanie w obligacje skarbowe i korporacyjne
Obligacje skarbowe to nic innego jak forma emitowanego przez Skarb Państwa długu polskiego rządu. Państwo polskie, jak każde inne, może zbankrutować, jednak jest to scenariusz mniej prawdopodobny od bankructwa nawet największej firmy, wobec czego instrumenty te są powszechnie uważane za bezpieczniejsze od obligacji korporacyjnych.
Obligacje skarbowe jako ochrona przed inflacją
Szczególnie interesujące w kontekście walki z inflacją mogą być obligacje antyinflacyjne. Ich konstrukcja zakłada, że w pierwszym roku wypłacane są odsetki na poziomie oprocentowania ustalonego przez Ministerstwo Finansów, natomiast w latach kolejnych odsetki są równe wskaźnikowi inflacji rocznej powiększonemu o marżę. Daje to realną ochronę przed spadkiem wartości pieniądza.
Ryzyko obligacji korporacyjnych
Obligacje korporacyjne, choć mogą przynieść wyższe zyski, cechują się również wyższym ryzykiem. Przed inwestycją w ten rodzaj papierów wartościowych należy dokładnie przeanalizować sytuację finansową emitenta.
Dlaczego warto zainwestować w obligacje antyinflacyjne?
Obligacje antyinflacyjne zapewniają realną ochronę przed spadkiem wartości pieniądza, gdyż ich oprocentowanie jest powiązane ze wskaźnikiem inflacji. W ten sposób inwestorzy mogą zabezpieczyć się przed negatywnym wpływem rosnących cen na ich aktywa.
Fundacja Rodzinna – bezpieczna przystań dla majątku
Fundacja Rodzinna to niezwykle ciekawe rozwiązanie, które umożliwia kompleksową ochronę majątku i aktywów przed różnorodnymi rodzajami ryzyka. Główne zalety posiadania Fundacji Rodzinnej to:
Ochrona aktywów przed ryzykiem
Majątek zgromadzony w Fundacji jest niezależny od sytuacji osobistej założycieli i członków rodziny, co zabezpiecza go przed np. roszczeniami wierzycieli lub podziałem w przypadku rozwodu.
Profesjonalne zarządzanie finansami
Fundacja zatrudnia wykwalifikowanych specjalistów, którzy podejmują decyzje inwestycyjne oraz czuwają nad całością majątku rodzinnego. Pozwala to na efektywne pomnażanie zgromadzonych środków przy jednoczesnej minimalizacji ryzyka.
Sukcesja majątku
Fundacja Rodzinna umożliwia płynne przekazanie majątku kolejnym pokoleniom, zgodnie z wolą założycieli. Zapobiega to sporom i konfliktom na tle majątkowym wśród członków rodziny.
Wniosek
Ochrona oszczędności przed inflacją to jedno z podstawowych wyzwań stojących przed każdym inwestorem. Dostępnych jest wiele sposobów, które pozwalają walczyć z negatywnym wpływem stale rosnących cen, takich jak lokaty bankowe, inwestycje w akcje, obligacje czy kruszce.
Każde z tych rozwiązań niesie ze sobą określone ryzyko i potencjalne korzyści. Kluczem do sukcesu jest umiejętne rozpoznanie własnej tolerancji na ryzyko oraz odpowiednie zdywersyfikowanie portfela inwestycyjnego. Pomocna może okazać się także Fundacja Rodzinna, która zapewnia kompleksową ochronę majątku i aktywów.
Niezależnie od wybranej strategii, to stałe monitorowanie rynku i dostosowywanie podejmowanych decyzji do zmieniających się warunków ekonomicznych jest najważniejsze w walce z inflacją.
FAQ
Jak ochronić oszczędności przed ryzykiem?
Czy lokaty bankowe zapewniają realną ochronę przed inflacją?
Jak inwestować w obligacje, aby chronić się przed inflacją?
Jakie są główne korzyści płynące z posiadania Fundacji Rodzinnej?
Linki do źródeł
- https://www.toyotabank.pl/blog/jak-ochronic-oszczednosci-przed-inflacja
- https://www.sii.org.pl/14669/edukacja/abc-inwestora/oszczednosci-a-inflacja-jak-chronic-oszczednosci.html
- https://businessinsider.com.pl/gielda/wiadomosci/tak-mozna-chronic-oszczednosci-przed-inflacja-jest-kilka-wyprobowanych-sposobow/mhgk1xr
Potrzebujesz wsparcia w zakładaniu fundacji rodzinnej? Skorzystaj z naszych usług! Jesteśmy doświadczoną organizacją specjalizującą się w obszarze fundacji rodzinnych, oferującą kompleksowe doradztwo i pomoc w procesie zakładania oraz zarządzania fundacją. Sprawdź stronę - Fundacja Rodzinna aby uzyskać profesjonalną pomoc.
