Jak ochronić oszczędności przed ryzykiem?

Inflacja to zmora oszczędzających. Wzrost cen towarów i usług przekładający się na spadek siły nabywczej naszych pieniędzy zmusza do szukania sposobów na to, jak zabezpieczyć oszczędności. Nawet gdy inflacja nie będzie tak wysoka jak w pierwszej połowie 2022 r., to nawet inflacja na poziomie kilku procent rocznie przez dłuższy okres (np. kilka dekad dzielących nas od emerytury) będzie sukcesywnie “zjadać” nasze oszczędności. Skuteczna ochrona przed inflacją to więc zadanie (niemal) zawsze aktualne, a lekcje wyniesione z obecnych czasów przydadzą się także w przyszłości.

Kluczowe wnioski

Dywersyfikuj swój portfel inwestycyjny, aby zminimalizować ryzyko inwestycyjne.
Rozważ założenie fundacji rodzinnej jako atrakcyjnej alternatywy dla tradycyjnych rozwiązań.
Korzystaj z profesjonalnego doradztwa finansowego, aby optymalnie alokować swój kapitał.
Twórz fundusze rezerwowe, aby być przygotowanym na nieprzewidziane sytuacje.
Inwestuj zgodnie z twoim horyzontem czasowym, aby skutecznie chronić swoje oszczędności.

Inflacja zagrożeniem dla oszczędności

Według najnowszych danych Głównego Urzędu Statystycznego, inflacja w Polsce w czerwcu 2022 r. wyniosła 15,6%. To najwyższy poziom od 1997 r. Jednocześnie stopy procentowe ustalane przez Radę Polityki Pieniężnej są coraz wyższe. Referencyjna stopa procentowa to już 6%. Wszystko wskazuje na to, że inflacja w kolejnych miesiącach będzie rosnąć. Ekonomiści przewidują, że jej szczyt wypadnie latem, w okolicach 18%. W ślad za inflacją stopy procentowe też będą rosnąć. Rynek oczekuje, że RPP zwiększy je do ok. 7-8%.

Wysoka inflacja w Polsce

Lokując pieniądze w banku należy pamiętać o ograniczonym zakresie ich ochrony przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. W całości gwarancją objęte są kwoty do równowartości 100 000 euro. Jeżeli chcemy więc ulokować większą kwotę, warto rozbić ją na rachunki prowadzone w różnych bankach. Oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych jest niższe od inflacji. W efekcie lokując tam swoje środki, ponosimy realną stratę. Tym bardziej, że odsetki objęte są podatkiem od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) wynoszącym 19%. Podatku tego nie da się uniknąć, jest pobierany w sposób automatyczny – bank obliczy jego kwotę i wypłaci nam środki pomniejszone o tę wartość.

Fundacja Rodzinna sposobem na zabezpieczenie majątku

Inwestowanie w akcje w czasie wysokiej inflacji może wiązać się np. z wybieraniem spółek, które są w stanie “przerzucić” wyższe koszty na klientów, a jednocześnie oferujące towary i usługi bez których trudno się obyć. Innym sposobem na inwestowanie w akcje w celu uniknięcia inflacji jest wybieranie spółek dywidendowych. Wypłacać będą nam one strumień pieniędzy, który pomoże złagodzić ból związany z wyższymi cenami. Atrakcyjne mogą być także spółki surowcowe, szczególnie gdy inflacyjny szok związany jest ze wzrostem cen surowców, co pozwala na generowanie wyższych marż i zwiększanie zysków.

Z kolei fundusz rodzinny to atrakcyjna alternatywa – pozwala na efektywne zarządzanie majątkiem w długim okresie, minimalizuje ryzyko inwestycyjne oraz oferuje profesjonalne doradztwo finansowe.

Wniosek

W dobie wysokiej inflacji, skuteczna ochrona Twoich oszczędności staje się kluczowym wyzwaniem. Warto rozważyć dywersyfikację Twojego portfela inwestycyjnego, wykraczając poza tradycyjne rozwiązania, takie jak lokaty bankowe czy obligacje skarbowe. Jedną z atrakcyjnych alternatyw może okazać się założenie fundacji rodzinnej.

Fundacja rodzinna umożliwia długoterminowe, profesjonalne zarządzanie Twoim majątkiem, skutecznie minimalizując ryzyko inwestycyjne. Dzięki temu możesz liczyć na efektywne zabezpieczenie Twoich oszczędności przed negatywnym wpływem inflacji. Co więcej, fundacja zapewnia Ci dostęp do cennego doradztwa finansowego, które pomoże Ci optymalnie alokować Twój kapitał.

W obliczu wysokiej inflacji, fundacja rodzinna jawi się jako atrakcyjna opcja dla osób pragnących bezpiecznie i efektywnie chronić swoje oszczędności. Rozważ to rozwiązanie i skorzystaj z profesjonalnej pomocy, by zapewnić długoterminową stabilność Twojego majątku.

FAQ

Jak skutecznie chronić swoje oszczędności przed inflacją?

Aby skutecznie chronić oszczędności przed inflacją, warto rozważyć dywersyfikację portfela inwestycyjnego. Oprócz tradycyjnych rozwiązań, takich jak lokaty bankowe czy obligacje skarbowe, dobrym wyborem może być założenie fundacji rodzinnej. Umożliwia ona długoterminowe zarządzanie majątkiem, minimalizację ryzyka inwestycyjnego oraz korzystanie z profesjonalnego doradztwa finansowego.

Jaka jest aktualna sytuacja inflacyjna w Polsce?

Według najnowszych danych Głównego Urzędu Statystycznego, inflacja w Polsce w czerwcu 2022 r. wyniosła 15,6%. To najwyższy poziom od 1997 r. Jednocześnie stopy procentowe ustalane przez Radę Polityki Pieniężnej są coraz wyższe. Referencyjna stopa procentowa to już 6%. Wszystko wskazuje na to, że inflacja w kolejnych miesiącach będzie rosnąć. Ekonomiści przewidują, że jej szczyt wypadnie latem, w okolicach 18%.

Czy lokowanie pieniędzy w bankach jest skuteczną ochroną przed inflacją?

Lokując pieniądze w banku należy pamiętać o ograniczonym zakresie ich ochrony przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. W całości gwarancją objęte są kwoty do równowartości 100 000 euro. Oprocentowanie oferowane na lokatach i kontach oszczędnościowych jest niższe od inflacji. W efekcie lokując tam swoje środki, ponosimy realną stratę. Odsetki objęte są także podatkiem od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) wynoszącym 19%.

Jakie alternatywne sposoby inwestowania mogą pomóc w ochronie przed inflacją?

Inwestowanie w akcje w czasie wysokiej inflacji może wiązać się np. z wybieraniem spółek, które są w stanie “przerzucić” wyższe koszty na klientów, a jednocześnie oferujące towary i usługi bez których trudno się obyć. Innym sposobem jest wybieranie spółek dywidendowych, które będą wypłacać strumień pieniędzy pomagający złagodzić ból związany z wyższymi cenami. Atrakcyjne mogą być także spółki surowcowe, szczególnie gdy inflacyjny szok związany jest ze wzrostem cen surowców.

Dlaczego fundacja rodzinna może być dobrym rozwiązaniem w czasach wysokiej inflacji?

Fundacja rodzinna to atrakcyjna alternatywa – pozwala na efektywne zarządzanie majątkiem w długim okresie, minimalizuje ryzyko inwestycyjne oraz oferuje profesjonalne doradztwo finansowe. W dobie wysokiej inflacji to atrakcyjna opcja dla osób chcących bezpiecznie i efektywnie zabezpieczyć swoje oszczędności.

Linki do źródeł

Potrzebujesz wsparcia w zakładaniu fundacji rodzinnej? Skorzystaj z naszych usług! Jesteśmy doświadczoną organizacją specjalizującą się w obszarze fundacji rodzinnych, oferującą kompleksowe doradztwo i pomoc w procesie zakładania oraz zarządzania fundacją. Sprawdź stronę - Fundacja Rodzinna aby uzyskać profesjonalną pomoc.