Jak ochronić oszczędności przed ryzykiem?

Inflacja to zmora oszczędzających. Wzrost cen towarów i usług przekładający się na spadek siły nabywczej naszych pieniędzy zmusza do szukania sposobów na to, jak zabezpieczyć oszczędności. W obecnych czasach to zadanie niełatwe, ale możliwe do wykonania. Według najnowszych danych GUS, inflacja w Polsce w czerwcu 2022 r. wyniosła 15,6%, co jest najwyższym poziomem od 1997 r. Stopy procentowe ustalane przez RPP są coraz wyższe, z referencyjną stopą procentową na poziomie już 6%. Wszystko wskazuje na to, że inflacja w kolejnych miesiącach będzie rosnąć, a jej szczyt ma przypaść latem na około 18%.

Kluczowe wnioski:

Inflacja znacząco obniża realną wartość oszczędności
Lokaty bankowe nie chronią przed inflacją
Fundacja rodzinna to sposób na dywersyfikację portfela
Inwestowanie w bezpieczne instrumenty finansowe może zapewnić stabilne stopy zwrotu
Profesjonalne zarządzanie ryzykiem to klucz do ochrony oszczędności

Lokaty bankowe a inflacja

Niestety, lokowanie pieniędzy w bankach nie chroni już przed inflacją. Oprocentowanie oferowane na lokatach i kontach oszczędnościowych jest niższe od inflacji, więc tak naprawdę ponosisz realną stratę. Po uwzględnieniu podatku Belki, realna strata na założeniu lokaty na 6% może wynosić około 1,4%. Nawet gdy stopy procentowe są podnoszone przez Narodowy Bank Polski, oprocentowanie lokat nie nadąża za inflacją, szczególnie w okresie jej dwucyfrowych wzrostów.

Inflacja zjada zyski z lokat

Wysokość inflacji w Polsce znacznie przewyższa oprocentowanie lokat bankowych. Oznacza to, że pieniądze tracą na wartości, a Twoje oszczędności realnie się zmniejszają. Konieczne jest więc rozważenie alternatywnych sposobów inwestowania, które pozwolą na ochronę Twojego portfela przed skutkami inflacji.

Oprocentowanie lokat poniżej inflacji

Nawet najkorzystniejsze oferty lokat bankowych nie nadążają za coraz wyższą inflacją. Stopy procentowe ustalane przez Radę Polityki Pieniężnej są sukcesywnie podnoszone, ale ich wzrost wciąż nie rekompensuje realnej utraty wartości pieniądza. Konieczne jest zatem poszukiwanie bezpiecznych instrumentów finansowych, które pozwolą na dywersyfikację Twojego portfela i minimalizację ryzyka inwestycyjnego.

Rozważenie lokat na nowe środki

Należy jednak pamiętać, że niektóre banki oferują promocyjne lokaty dla nowych klientów, które mogą przez pewien czas dawać korzystniejsze oprocentowanie. Warto rozważyć takie rozwiązanie, szczególnie jeśli masz świeże środki do zainwestowania. Ważne jest jednak, aby na bieżąco śledzić rynek i reagować na zmiany, dostosowując swoją strategię zarządzania ryzykiem finansowym.

Fundacja Rodzinna jako sposób na dywersyfikację

Fundacja Rodzinna to skuteczny sposób na dywersyfikację portfela inwestycyjnego i ograniczenie ryzyka związanego z inwestowaniem. Poprzez inwestowanie w bezpieczne instrumenty finansowe, takie jak obligacje skarbowe czy dług korporacyjny w formule private debt, można uzyskać stabilne i powtarzalne stopy zwrotu, przewyższające realne straty z tytułu inflacji.

Ograniczenie ryzyka poprzez dywersyfikację portfela

Profesjonalni zarządzający inwestycjami w dług prywatny dokładnie analizują ryzyko kredytowe przed inwestycją i na bieżąco monitorują portfel, co skutkuje minimalizacją ryzyka inwestycyjnego oraz niewielkimi stratami na nietrafionych inwestycjach. Takie rozwiązanie jest skuteczniejsze niż samodzielne inwestowanie na rynku obligacji korporacyjnych.

Inwestowanie w bezpieczne instrumenty finansowe

Inwestowanie w bezpieczne instrumenty finansowe, takie jak obligacje skarbowe czy dług korporacyjny w formule private debt, może zapewnić stabilne i powtarzalne stopy zwrotu, przewyższające realne straty z tytułu inflacji. Dzięki profesjonalnemu zarządzaniu ryzykiem finansowym oraz profesjonalnemu doradztwie finansowemu, inwestycje w takie instrumenty mogą stanowić skuteczną optymalizację alokacji kapitału i inwestowanie zgodnie z horyzontem czasowym.

Profesjonalne zarządzanie ryzykiem

Profesjonalne zarządzanie ryzykiem jest kluczowe dla ochrony twoich oszczędności przed inflacją. Zatrudnienie doświadczonych doradców inwestycyjnych, którzy systematycznie monitorują twój portfel i reagują na sygnały ostrzegawcze, pozwala na minimalizację ryzyka.

Zatrudnienie doświadczonych doradców inwestycyjnych

Profesjonalni doradcy inwestycyjni posiadają wiedzę i narzędzia niezbędne do optymalnego zarządzania twoim kapitałem. Ich specjalistyczna analiza rynków oraz znajomość bezpiecznych instrumentów finansowych pozwala na konstrukcję zrównoważonego i zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego.

Systematyczny monitoring i reakcja na sygnały ostrzegawcze

Regularny monitoring rynków i portfela inwestycyjnego umożliwia szybką reakcję na zmieniające się warunki rynkowe. Doradcy inwestycyjni analizują dane i sygnały ostrzegawcze, aby podjąć odpowiednie decyzje, minimalizujące ryzyko i chroniące twoje oszczędności przed utratą wartości.

Inwestowanie w dług korporacyjny i private debt

Inwestowanie w dług korporacyjny i private debt to skuteczny sposób na uzyskanie stabilnych i powtarzalnych stóp zwrotu, przewyższających realne straty z tytułu inflacji. Profesjonalni zarządzający analizują dokładnie ryzyko kredytowe przed inwestycją i na bieżąco monitorują portfel, ograniczając straty na nietrafionych inwestycjach. W efekcie, fundusze private debt mogą osiągać atrakcyjne wyniki, jak np. CVI Rentier, który w ostatnich 24 miesiącach dał 15,8% zwrotu.

FAQ

Jak chronić oszczędności przed inflacją?

Lokowanie pieniędzy w bankach nie chroni już przed inflacją, ponieważ oprocentowanie oferowane na lokatach i kontach oszczędnościowych jest niższe od inflacji. Należy rozważyć dywersyfikację portfela inwestycyjnego poprzez inwestowanie w bezpieczne instrumenty finansowe, takie jak obligacje skarbowe czy dług korporacyjny w formule private debt. Profesjonalne zarządzanie ryzykiem, zatrudnienie doświadczonych doradców inwestycyjnych oraz systematyczny monitoring portfela to kluczowe elementy ochrony oszczędności przed inflacją.

Czy lokaty bankowe chronią przed inflacją?

Niestety, lokaty bankowe nie chronią już przed inflacją. Oprocentowanie oferowane na lokatach i kontach oszczędnościowych jest niższe od inflacji, a więc faktycznie ponosimy realną stratę. Nawet gdy stopy procentowe są podnoszone przez NBP, oprocentowanie lokat nie nadąża za inflacją, szczególnie dwucyfrową. Należy jednak rozważyć lokaty promocyjne dla nowych klientów, które mogą oferować korzystniejsze warunki, choć tylko przez ograniczony czas.

Jak dywersyfikować portfel inwestycyjny?

Fundacja Rodzinna to sposób na dywersyfikację portfela inwestycyjnego i ograniczenie ryzyka. Inwestowanie w bezpieczne instrumenty finansowe, takie jak obligacje skarbowe czy dług korporacyjny w formule private debt, może zapewnić stabilne i powtarzalne stopy zwrotu, przewyższające realne straty z tytułu inflacji. Profesjonalni zarządzający inwestycjami w dług prywatny analizują dokładnie ryzyko kredytowe przed inwestycją i na bieżąco monitorują portfel, co skutkuje niewielkimi stratami na nietrafionych inwestycjach.

Jak zarządzać ryzykiem finansowym?

Profesjonalne zarządzanie ryzykiem jest kluczowe dla ochrony oszczędności przed inflacją. Zatrudnienie doświadczonych doradców inwestycyjnych, którzy systematycznie monitorują portfel i reagują na sygnały ostrzegawcze, pozwala na minimalizację ryzyka. Inwestowanie w dług korporacyjny i private debt to skuteczny sposób na uzyskanie stabilnych i powtarzalnych stóp zwrotu, przewyższających realne straty z tytułu inflacji. Profesjonaliści analizują ryzyko kredytowe przed inwestycją i na bieżąco monitorują portfel, ograniczając straty na nietrafionych inwestycjach.

Linki do źródeł

Potrzebujesz wsparcia w zakładaniu fundacji rodzinnej? Skorzystaj z naszych usług! Jesteśmy doświadczoną organizacją specjalizującą się w obszarze fundacji rodzinnych, oferującą kompleksowe doradztwo i pomoc w procesie zakładania oraz zarządzania fundacją. Sprawdź stronę - Fundacja Rodzinna aby uzyskać profesjonalną pomoc.